美国财政部征求公众意见以打击加密犯罪
美国财政部正在征求公众意见，截止日期为2025年10月17日，内容涉及利用尖端技术打击与数字资产（如稳定币）相关的洗钱和制裁规避，这一举措是满足特朗普总统签署的最新《GENIUS法案》的要求。
财政部在新稳定币法下公开反馈打击加密犯罪
此次为期60天的意见征集活动于2025年8月18日在财政部网站、联邦公报及FinCEN和IRS等合作网站上发布，此项活动直接源于《指导和建立美国稳定币法案》（GENIUS法案）第9(a)节。特朗普总统于2025年7月18日签署了这项具有里程碑意义的立法，建立了针对稳定币发行者的首个全面联邦监管框架。
这些发行者将被视为《银行保密法》下的金融机构，需遵守所有联邦反洗钱（AML）、制裁和客户尽职调查法律。此次征求意见活动直接推动了2025年1月23日签署的行政命令14178中提出的政策目标，该命令旨在“加强美国在数字金融技术方面的领导地位”。该命令优先考虑“支持数字资产的负责任增长和使用”，并成立了数字资产市场的总统工作组。
该工作组于7月30日发布的报告特别建议评估数字身份工具，并加强公私信息共享，以打击非法金融活动，为财政部的请求提供了进一步背景。财政部呼吁个人、金融机构、科技公司和倡导团体分享有关“创新或新颖方法、技术或策略”的实用见解，这些是受监管实体当前使用或可能使用的，以检测数字资产生态系统中的非法活动。该请求突出了四个具体的技术焦点：
- 应用程序编程接口（APIs）：使软件能够自动共享合规数据、执行访问控制和监控交易的系统。
- 人工智能（AI）：分析包括区块链交易在内的大量数据集的机器系统，以识别复杂的非法金融模式和网络。
- 数字身份验证：建立和验证用户身份的工具，包括可携带的凭证，可以简化用户注册和尽职调查，甚至可能在去中心化金融（DeFi）智能合约中使用。
- 区块链技术与监控：观察、跟踪和分析公共账本上的交易的技术，将区块链数据与链外信息整合，以追踪非法资金流动并识别高风险参与者。
财政部的通知指出：“金融机构可以利用这些工具保护数字资产生态系统，免受毒品贩子、诈骗者、勒索软件攻击者、恐怖分子融资者、与伊朗政权相关的制裁规避者和朝鲜（DPRK）网络犯罪分子的滥用。”然而，它也承认了面临的挑战：“创新工具可能会带来新的资源负担……由于获取和整合新工具及建立必要专业知识的成本。”
公众反馈将直接影响财政部的研究，评估每项技术在GENIUS法案要求的七个关键因素下的表现：“（a）金融机构识别涉及数字资产的非法活动的能力改善；（b）受监管金融机构的成本；（c）收集或审查的信息的数量和敏感性；（d）与所收集或审查的信息相关的隐私风险；（e）运营挑战和效率考虑；（f）网络安全风险；（g）减轻非法金融活动的方法、技术或策略的有效性。”
评论者被鼓励针对每项技术回答具体问题，包括现实世界的使用案例、与现有工具的有效性比较、风险、利益，以及“监管、立法、监督或运营障碍”对采纳的影响。财政部还寻求有关美国政府可以采取哪些步骤以促进“有效的基于风险的采纳”的建议。
所有评论必须通过regulations.gov网站在2025年10月17日东部时间晚上11:59前电子提交，且将公开可见。财政部明确警告：“请勿包含任何个人可识别信息（如姓名、地址或其他联系信息）或您不希望公开披露的机密商业信息。所有评论均为公共记录，按收到的原样公开展示。”评论可以匿名提交。
在评论期结束后，财政部将进行研究，向参议院银行委员会和众议院金融服务委员会提交总结发现的报告并提出立法/监管变更的建议，并可能发布正式指导或启动规则制定。战略政策、恐怖融资和金融犯罪办公室主任Julie Lascar是指定联系人（[email protected]）。此次公众征集强调了政府在快速发展的数字金融世界中，迫切希望利用创新来保障安全的努力。